סוגי קרנות

קרן פנסיה, קופת גמל,וקופת גמל להשקעה, זה לא אותו דבר?

אז זהו, שלא!

אני אתחיל קודם בדבר המשותף בין קרן הפנסיה וקופת הגמל, שתי הקרנות הינן מוצר פנסיוני - בעצם הקרנות האלה הן אפיקי השקעה לטווח ארוך שבסופו של דבר אמור להבטיח לנו את רמת החיים שהתרגלנו אליה גם כשנסיים לעבוד.

בין קרן פנסיה לקרן גמל יש מספר הבדלים:

1.דמי הניהול של הקרנות. בקרנות פנסיה דמי הניהול המקסימליים על כל הפקדה הם 6%, ועל הסכום המצטבר רשאית הקרן לגבות חצי אחוז. בקופות הגמל השיעורים המרביים הם 4% ו-1.05%. חשוב לי להדגיש שבפועל בדרך כלל תשלמו יותר עבור ניהול החיסכון הפנסיוני שלכם בקופת גמל מאשר בפנסיה.

2.הרכיב הביטוחי .

הפנסיה כוללת בתוכה רכיב חשוב מאוד שהוא הרכיב הביטוחי. הכולל בתוכו אובדן כושר עבודה, ואף כיסוי למקרה של מוות. קופת הגמל לעומת זאת, אינה מכילה שום רכיב ביטוחי.

3.את קרן הפנסיה ניתן למשוך בהגיענו לגיל הפרישה, ולרוב היא תגיע רק בצורה של קצבה חודשית קבועה (התלויה בסכום שצברנו). בעוד בקרן הגמל ניתן למשוך את הכספים בהגיענו לגיל 60 ובמלואת מינימום 5 שנים לקופה, בסכום אחד צבור.

4.בקרן פנסיה במקרה פטירה, הסכום הצבור יועבר לשארים במידה וישנם כאלו. ואילו בקופת גמל - תוכלו לבחור למי להעביר את הסכום הצבור בזמן פטירה.

קרן נוספת שישנה,ששמה מבלבל מאוד, היא קופת גמל להשקעה.

קרן זו מוגבלת בסכום הפקדה שנתי של 79,005.69 ₪ בשנה קלנדרית (נכון ל-2024).

ההבדל המרכזי בינה לבין קרן פנסיה וגמל, היא שקופת הגמל להשקעה היא קרן נזילה, וניתן לפדות בכל עת שנחפוץ.