שיטת 50/30/20

אחת השיטות החשובות בעיניי לניהול כלכלי נכון היא שיטת 50/30/20.

מדובר בשיטה שהמציאה הסנטורית אליזבת וורן .

וורן טוענת שעלינו להשתמש בחלוקה של 50/30/20 של ההכנסה (נטו - ולא ברוטו!) שלנו, וזו היא החלוקה:

50 % מההכנסה מיועדים לצרכים ההכרחיים שלנו:

לכולנו יש הוצאות הכרחיות כגון שכר דירה, רכב, גנים לילדים, מזון בסופר, ביטוחים ועוד. אלו בעצם הדברים המינימליים שבלעדיהם אי אפשר לקיים אורח חיים בסיסי. שימו לב שאנחנו לא מדברים כאן על דברים כמו בילויים, יציאות לברים, הזמנות מוולט, חופשות וכו.

30 % מההכנסה לדברים שממלאים את חיינו בהנאה:

הדברים שגורמים לנו הנאה בחיים – קורסים וחוגים, יציאות עם חברים, מסעדות, חדר כושר, הצגות תיאטרון וכו. (למרות שהאינסטינקט שלנו אומר לנו שהם בסייסים, הם מעבר לקיום בסיסי של הגוף שלנו)

לחסכון והשקעה:

זה החלק החשוב במיוחד בשיטה, הרעיון של הקצבה של חלק מהותי ומוגדר מהשכר כל חודש, מאפשר לנו לשים את העתיד שלנו בראש סדר העדיפויות שלנו. את 20 האחוזים האלו אנו נחסוך למטרות שונות שביניהן: קרן חירום (שעליה דיברתי בפוסט קודם), תשלומי חובות, חסכונות עתידיים לחופשות ומטרות רחוקות טווח שונות (למשל בת מצווה לילדה, קניית רכב).

שימו  שמדובר בכלל אצבע, ויש להתאים אותו פרטנית במקרה הצורך.

שימו  נוסף, עליכם להתאים את סוגי החסכון למטרות רלוונטיות ולצרכים השונים. (עוד על סוגי חסכונות בפוסט אחר.)